اجرت الحوار اسراء الخوالدة - أكد المهندس صفوان طبيشات الرئيس التنفيذي للمجموعة العربية الأردنية للتأمين أن الشركة حققت تحولاً ملموساً في أدائها المالي والتشغيلي خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2026، في إطار خطة تصويب أوضاع تستهدف تعزيز الربحية، وإعادة هيكلة المحافظ التأمينية، ورفع كفاءة الاكتتاب، بما ينعكس إيجاباً على حقوق المساهمين وهامش الملاءة المالية.

 

وقال طبيشات، في مقابلة مع «أخبار البلد»، إن المجموعة سجلت أرباحاً صافية بلغت نحو 465 ألف دينار خلال الأشهر التسعة الأولى من العام الحالي، منها 319 ألف دينار خلال الربع الثالث، مشيراً إلى أن هذه النتائج تعكس نجاح الإجراءات التي اتخذتها الإدارة التنفيذية لإعادة بناء النشاط التأميني على أسس أكثر استدامة.

 

وأضاف أن الأقساط التأمينية بلغت نحو 7.1 مليون دينار خلال الفترة ذاتها، مؤكداً أن استراتيجية الشركة لم تعد تقوم على زيادة حجم الإنتاج بمعزل عن جودته، بل على التركيز على المحافظ التأمينية ذات الربحية التاريخية الجيدة، والحد من الوثائق التي سجلت نسب خسائر مرتفعة.

 

وأوضح طبيشات أن المجموعة اعتمدت توزيعاً مدروساً لمحافظها التأمينية خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، إذ شكل التأمين الطبي نحو 45% من إجمالي الإنتاج، والتأمين على السيارات نحو 25%، فيما بلغت حصة التأمينات العامة، والتي تشمل الحريق والهندسي والبحري، نحو 30%.

 

وأشار إلى أن الشركة أعادت هيكلة محفظة تأمين المركبات من خلال مراجعة مصادر الاكتتاب ومراكز الإنتاج، ورفع الأسعار للفئات التي سجلت نسب خسائر مرتفعة، والتركيز في الإكتتاب على مصادر الإنتاج الذين أظهرت بياناتهم التاريخية مستويات خسائر أقل.

 

وقال إن الشركة خفضت إنتاج تأمين السيارات الشامل من نحو 5 ملايين دينار إلى 2.5 مليون دينار، الأمر الذي ساهم في تحويل المحفظة إلى مصدر للربح المستدام بدلاً من الضغوط المالية التي كانت تفرضها سابقاً.

 

وأكد طبيشات أن الشركة اتبعت كذلك سياسة أكثر تحفظاً في التأمين الطبي، من خلال عدم تجديد العقود التي تسببت بخسائر، وتحسين أداء التأمينات العامة وزيادة إنتاجها ضمن مستويات اكتتاب مدروسة.

 

وقال طبيشات إن المجموعة تستهدف الوصول إلى أقساط تأمينية بقيمة 10 ملايين دينار مع نهاية العام الحالي، مقارنة بنحو 7.1 مليون دينار خلال الأشهر التسعة الأولى، مع المحافظة على هامش ربحية لا يقل عن 7% من الإنتاج.

 

وأضاف أن الشركة تتطلع إلى رفع حجم الأقساط التأمينية إلى 13مليون دينار خلال عام 2027، ضمن خطة تستهدف زيادة الإنتاج بنحو 30%، مع المحافظة على مستويات الخسائر والربحية التي تحققت خلال العام الحالي.

 

وشدد على أن المرحلة المقبلة لن تقوم على زيادة حجم الأقساط بمعزل عن جودتها، بل على تعزيز المحافظ التأمينية المنتقاة بعناية، وتوسيع الأعمال في الفروع التي تتمتع بمعدلات ربحية جيدة.

 

وقال طبيشات إن «10 ملايين دينار من الأقساط النظيفة أفضل من إنتاج كبير قد يتسبب بخسائر»، مؤكداً أن الشركة تركز على جودة الاكتتاب واستدامة الأرباح، وليس على حجم الإنتاج وحده.

 

و أشار طبيشات إلى أن الشركة عملت على التوسع في عدد من المنتجات التأمينية التي لم تكن تمثل جزءاً رئيسياً من نشاطها سابقاً، من بينها تأمين السفر، والأخطار السياسية، والمسؤولية المهنية، والتأمينات الهندسية، وأنواع مختلفة من تأمين الحريق.

 

وأوضح أن الشركة بدأت بتعزيز اتفاقيات إعادة التأمين لهذه المنتجات منذ عام 2025، بهدف توفير حماية تأمينية مناسبة وتوسيع نطاق الاكتتاب بصورة مدروسة.

 

وأضاف أن هذه المنتجات حققت نتائج إيجابية خلال عام 2026، إذ بلغت الأقساط المكتتبة منها نحو مليون دينار، مع نسبة خسائر تقارب 22%، لافتاً إلى أن المجموعة تتطلع إلى رفع إنتاجها منها إلى نحو 1.5 مليون دينار خلال عام 2027.

 

وأكد أن الشركة تراهن على هذه المنتجات لتعزيز نموها المستقبلي، مع الإبقاء على إنتاج التأمين الطبي والسيارات ضمن مستويات مدروسة، والتركيز على زيادة إنتاج التأمينات العامة.

 

و قال طبيشات إن الشركة رفعت رأسمالها من 10.5 مليون دينار إلى نحو 12.8 مليون دينار، ضمن جهود دعم مركزها المالي وتعزيز حقوق المساهمين، حيث انتهت إجراءات زيادة رأس المال خلال الربع الثالث من العام الحالي وسوف تقوم الشركة برفع رأس مالها إلى 14.7 مليون دينار في الربع الرابع من هذا العام.

 

 

وأوضح أن تحسن حقوق الملكية وهامش الملاءة جاء نتيجة الجمع بين الأرباح المحققة خلال عام 2025 والأشهر التسعة الأولى من عام 2026، إلى جانب ضخ رأس المال، بما يعزز قدرة الشركة على استكمال خطة تصويب أوضاعها.

 

وأشار إلى أن المجموعة تستهدف الوصول إلى هامش ملاءة يتجاوز 150% مع نهاية عام 2027، وفقاً للخطة المقدمة إلى البنك المركزي الأردني، والتي تتضمن مراحل محددة لزيادة رأس المال وتحقيق الأرباح وتحسين الأداء التشغيلي.

 

وأكد طبيشات أن التزام مجلس الإدارة والمساهمين بتنفيذ خطة زيادة رأس المال يشكل ركيزة أساسية في عملية التعافي المالي، مشيراً إلى أن ضخ الأموال وحده لا يكفي ما لم يترافق مع تحقيق الأرباح وتحسين جودة المحافظ التأمينية.

 

وفيما يتعلق بإدارة المطالبات والتعويضات، أكد طبيشات أن إعادة هيكلة محفظة السيارات انعكست بصورة مباشرة على انخفاض عدد الحوادث المسجلة لدى الشركة، إذ تراجع العدد من نحو 9 آلاف حادث في عام 2024 إلى قرابة 4 آلاف حادث في عام 2025، فيما تتوقع الشركة ألا يتجاوز العدد 1500 حادث خلال عام 2026.

 

وأضاف أن انخفاض عدد المطالبات ساهم في تسريع إجراءات التسوية والتعويض، إذ تعمل الشركة على فتح ملفات الحوادث ومتابعتها بصورة مباشرة، والتنسيق مع العملاء والخبراء والجهات ذات العلاقة، بما يضمن إنهاء الإجراءات بأسرع وقت ممكن.

 

وأشار إلى أن الشركة تسعى إلى تسوية المطالبات بعد الإتفاق على التعويض، بحيث يحصل العميل على مستحقاته خلال فترة زمنية قصيرة، مؤكداً أن تحسين تجربة العملاء يشكل جزءاً أساسياً من استراتيجية الشركة لاستعادة الثقة وتعزيز قدرتها التنافسية.

 

وقال إن انخفاض عدد الحوادث ساهم في منح الشركة قدرة أكبر على التعامل مع العملاء ومتابعة ملفاتهم بصورة أكثر كفاءة، لافتاً إلى أن الشركة تعمل على استقطاب شرائح جديدة من العملاء، خصوصاً المركبات ذات القيمة المرتفعة والتي أظهرت بياناتها مستويات خسائر أقل.

 

وفي مجال التحول الرقمي، أوضح طبيشات أن المجموعة تعمل على توسيع نطاق الخدمات الإلكترونية، لا سيما في الوثائق الفردية، بما يشمل تأمين السفر وتأمين العاملين في المنازل وتأمين الحريق لبعض الأنشطة، حيث أصبح بالإمكان تقديم طلبات التأمين وإصدار الوثائق إلكترونياً.

 

وأكد أن الشركة تدرس توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا الحديثة في بعض أنواع التأمين، إلا أن تطبيق هذه التقنيات بصورة متكاملة، خصوصاً في تأمين المصانع والمشاريع الهندسية والمركبات، يتطلب مزيداً من التطوير التقني والاستثمارات، إلى جانب توفير آليات دقيقة للتحقق من البيانات والمعلومات المستخدمة في إصدار الوثائق.

 

وأضاف أن التحول الرقمي لا يقتصر على إصدار الوثائق، بل يشمل تسهيل عمليات الدفع والتسويق وتحسين تجربة العملاء، بما يساهم في رفع كفاءة العمليات التشغيلية.

 

وفيما يتعلق بالمنافسة في سوق التأمين الأردني، قال طبيشات إن المنافسة السعرية المفرطة، خصوصاً في بعض العقود الكبيرة، تشكل تحدياً أمام ربحية الشركات، عندما يتم تقديم الأسعار بأقل من مستويات التكلفة الفنية.

 

وشدد على أن استراتيجية المجموعة تقوم على استهداف المحافظ التأمينية الصغيرة والمتوسطة، وتنويع مصادر الإنتاج، والابتعاد عن التركيز المفرط في عدد محدود من العقود الكبيرة، بما يقلل من تأثير المطالبات الكبرى على النتائج المالية.

 

وأشار إلى أن الشركة واجهت في السابق مخاطر ناتجة عن التركيز في عدد محدود من الوثائق الكبيرة، الأمر الذي دفعها إلى إعادة النظر في سياستها الاكتتابية وتوزيع المخاطر بصورة أفضل.

 

 

واختتم طبيشات حديثه لـ«أخبار البلد» بالتأكيد على أن المجموعة العربية الأردنية للتأمين تمضي في تنفيذ خطة تصويب أوضاعها وفق مراحل محددة، مستندة إلى دعم المساهمين، وتحسن نتائجها المالية، وإعادة بناء محافظها التأمينية، بهدف الوصول إلى مرحلة من الاستقرار المالي والتشغيلي وتحقيق نمو مستدام خلال السنوات المقبلة.