نشأ جوناثان سانشيز، المؤسس المشارك لشركة "Parent Portfolio"، حيث يساعد القراء على السيطرة على مستقبلهم المالي وبناء الثروة للجيل القادم، في منزل يديره أحد الوالدين فقط، لم نكن نملك الكثير. كنا نعيش ببساطة شديدة ودائماً تحت إمكانياتنا المادية.
في العشرينيات من عمري، ركّزت كل اهتمامي على بناء مسيرتي المهنية. كنت أركز على الأهداف قصيرة المدى وأعتقد أن الصعود في السلم الوظيفي هو الطريق الأضمن للنجاح المالي، بحسب ما نقله موقع "CNBC Make it" واطلعت عليه "العربية Business".
وأضاف سانشيز: "كانت قاعدتي الأساسية هي احضر للعمل، أنجز مهامك، وستحصل على المكافأة".
لكن بالنظر إلى الوراء، أدركت أن هذا التفكير كان قاصراً. تغيرت نظرتي للمال تماماً عندما أنجبت طفليّ. أردت أن أجهزهم ليس فقط لمستقبل مالي مستقر، بل أن أبني ثروة عائلية يمكنها تغيير مسار عائلتنا للأبد.
انتهج هو وزوجته إدارة مالية واعية مع تعلم كل شيء عن التخطيط المالي. وعند بلوغ سن 37، تجاوزت ثروتهما الصافية مليون دولار. كما قاما بإطلاق موقع إلكتروني باسم "Parent Portfolio" لمشاركة تجاربنا ومواردنا مع الآباء الآخرين الراغبين في تحقيق هدف مشابه.
وفيما يلي الخطوات التي يتبناها سانشيز لبناء الثروة العائلية:
1- اقتناء الأصول بشكل مستمر
من أولى الخطوات لبناء الثروة العائلية هي امتلاك الأصول- أي شيء ذو قيمة متزايدة أو قادر على توليد دخل بمرور الوقت، مثل الأسهم أو العقارات، يمكن توريثه للأطفال.
قبل بضع سنوات، بدأنا في اقتناء الأصول عن طريق الاستثمار بشكل أكثر وعياً، خاصة في سوق الأسهم والعقارات.
نفضل بشكل كبير صناديق المؤشرات ذات التكلفة المنخفضة التي تتبع مؤشر "ستاندرد أند بورز 500" لأنها متنوعة، مما يقلل من المخاطر. كما أنها توفر دخلاً سلبياً من خلال توزيعات الأرباح.
2- الاستفادة من استراتيجيات توفير الضرائب
في عملي اليومي، أستفيد من كل الفرص المتاحة لتوفير الضرائب.
على سبيل المثال، أحرص دائماً على استغلال خيار المطابقة في خطة التقاعد 401(k) التي يقدمها صاحب العمل. وأساهم بأموال قبل الضرائب في حساب توفير صحي
بالإضافة إلى ذلك، أستثمر أموال الحساب الصحي، مما يتيح لي النمو المعفى من الضرائب وسحب الأموال بدون ضرائب.
3- الاستعداد للأحداث غير المتوقعة
قال سانشيز إنه وجدت أن بناء الثروة العائلية يتطلب وجود رؤية واضحة تجاه احتمالات الوفاة. لذلك قام بالتحدث مع مخطط عقاري، كما أن لديه بوليصة تأمين على الحياة، بالإضافة إلى صندوق عائلي.
وتابع: "آخر شيء نريده هو أن يضطر أطفالنا أو من يعتني بهم إلى مواجهة أعباء مالية إضافية في وقت مليء بالحزن."
يسمح لك التخطيط العقاري بالتحكم في أصولك حتى بعد وفاتك. يمكن للصندوق العائلي أن يحدد التعليمات المتعلقة باستخدام الأموال، مثل دفع تكاليف الدراسة الجامعية، أو تمويل دفعة أولى لشراء منزل، أو بدء مشروع صغير.
يمكن تصميم الصندوق لتوزيع الأموال تدريجياً بمرور الوقت بدلاً من تقديمها كمبلغ إجمالي. كما يمكن أن يتضمن شرطاً بإعادة الأموال المستثمرة في الصندوق لتستخدمها الأجيال القادمة.
4- تعليم الأطفال عن المال في سن مبكرة
من المهم جداً بالنسبة لسانشيز وزوجته أن يمتلك أطفالهما أساساً قوياً في معرفة أساسيات المال وبناء الثروة. وأوضح أنهم يحرصون على أن يدرك أطفالهم أن المال ليس تذكرة يانصيب أو شيكاً مفتوحاً، بل أداة تمنحهم فرصاً لتحقيق النجاح.
وتابع: "الآن وقد أصبح أطفالنا أكبر سناً، بدأنا بإعطائهم مصروفاً. نعلمهم تقسيم مصروفهم إلى خمسة أقسام: التبرع، الاحتياجات، الرغبات، الادخار، والاستثمار. ويعود لهم القرار بشأن كيفية توزيع مصروفهم على هذه الأقسام".
